La saisonnalité s'anticipe. Pas en réaction.
Capway construit votre plan de trésorerie 12 mois : saisonnalité optique intégrée, tiers payant pris en compte, anticipation des creux. Vous ne subissez plus janvier.
Quatre étapes : pas un tableau rempli au feeling. Une méthode chiffrée, mise à jour chaque trimestre.
Recettes (vente, tiers payant CPAM, mutuelles), dépenses (fournisseurs, paie, charges, loyer). Vue complète des entrées et sorties.
Pic d'été (solaires), rentrée scolaire, décembre, creux de janvier. Données historiques projetées sur 12 mois.
Solde de trésorerie projeté mois par mois. Identification des creux à anticiper.
Ajustement chaque trimestre selon les écarts réels vs prévision. Vous gardez le cap.
Vente facturée aujourd'hui, encaissement plus tard. La part prise en charge par l'assurance maladie obligatoire est encadrée : sept jours ouvrés au maximum à compter de la réception des éléments transmis dans les conditions de l'article L161-35 du code de la sécurité sociale (art. D161-13-3), ce qui ne couvre ni les factures rejetées ni la part complémentaire. Les délais des mutuelles, eux, relèvent du contrat et de la plateforme de gestion. Capway construit le plan sur vos délais constatés, pas sur une moyenne.
Stock immobilisé en début de saison : investissement nécessaire mais qui pèse sur le besoin en fonds de roulement. Capway anticipe l'impact sur le solde disponible.
Été, rentrée, décembre : les pics. Janvier, février : les creux. Sans anticipation, le creux fait mal. Capway projette la trajectoire 12 mois.
URSSAF mensuelle (ou trimestrielle si moins de 11 salariés), IS annuel : gros décaissements ponctuels à anticiper. Pas en mode panique.
Le tiers payant crée un décalage entre la délivrance et l'encaissement, mais tout ne se joue pas au même endroit. Pour la part prise en charge par l'assurance maladie obligatoire, le délai maximal est de sept jours ouvrés à compter de la réception des éléments transmis dans les conditions de l'article L161-35 du code de la sécurité sociale, avec pénalité au-delà (art. D161-13-3). Ce délai ne couvre ni les factures rejetées ou incomplètes, ni la part complémentaire. Or, en optique, l'assurance maladie obligatoire ne finance que 4 % de la dépense, contre 68 % pour les organismes complémentaires (DREES, Les dépenses de santé en 2024, édition 2025) : ces ordres de grandeur nationaux situent l'enjeu, ils ne mesurent pas votre besoin. Capway part de vos encaissements constatés pour le dimensionner.
Le montant dépend de votre activité, de votre saisonnalité, de votre stock. Capway construit la simulation et chiffre l'autorisation nécessaire, utile pour négocier avec la banque sur des chiffres, pas une intuition. Le bon dimensionnement évite des refus en pleine saison.
Les données historiques de votre activité (ou des activités similaires si vous démarrez) permettent de projeter les pics et les creux. Pic d'été (solaires), rentrée scolaire, décembre, creux de janvier-février. Le plan de trésorerie 12 mois reflète cette réalité.
Mise à jour trimestrielle selon les écarts réels vs prévisionnel. À la demande en cas de projet structurant (investissement, ouverture, embauche). Le plan reste vivant, mis à jour tout au long de l'année.
Oui. Capway prépare le dossier complet pour la banque (business plan, plan de trésorerie, comptes annuels, prévisionnel) et oriente vers les bons produits selon votre besoin : ligne de découvert courte, crédit de campagne saisonnalité, escompte Dailly sur tiers payant, ou cession-bail si vous avez investi en matériel récemment. Vous arrivez avec des chiffres solides et la bonne demande.
Capway construit votre plan de trésorerie 12 mois et l'ajuste trimestriellement. 30 minutes en visio pour auditer votre situation actuelle.
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